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银监会急召商业银行商讨对策 18家中外资银行向保守产品看齐

信息来源:wenju.biz  时间:2008-03-18  浏览次数:106

????? 3月11日下午,北京。国内商业银行零售业务部高层齐聚一堂,避开媒体,一场静悄悄的会议在银监会举行。

???? ?会议主题直奔商业银行理财产品“零收益”、透明度、设计能力等问题。会议的起由就是社科院的一份“商业银行信息不透明报告”,以及媒体掀起的一场对“零收益”的讨伐战。

????? 3月6日,银监会业务创新监管协作部主任李伏安在理财周报上首次回应“零收益”问题后,银监会立即召集商业银行紧急开会商讨对策。

???? “银监会要分析理财产品收益情况”

???? ?3月12日,刚刚开完会的某商业银行零售部副总经理告诉记者,包括北京银行在内的各地大小商业银行都参加了会议。“银监会主要是表态支持商业银行积极开展理财业务,对最近大量媒体对零收益的不客观报道,银监会让我们不要受媒体的冲击,做好自己的业务工作。银监会和商业银行都认为理财是必不可挡的趋势,是银行向综合性经营以及零售银行转型的起点。”

??? “银监会除了给商业银行打气,也重申了商业银行要提升理财产品设计、管理能力,增强理财产品透明度,提高银行风险管控能力,减少不当销售等问题。银监会很快就会出台一些文件。”上述银行高层透露。至于文件细节,目前尚不清楚。

????? 华夏银行零售部某高层也透露,银监会已经要求商业银行对理财产品做总结、梳理、统计工作,“银监会要分析理财产品收益情况,掌握各家银行理财产品到期表现。”

????? 一种紧张的气氛在商业银行中间蔓延。理财周报记者从北京、上海采访传回来的消息,包括某些国有大银行在内,商业银行零售部近期的会议特别多,“一部分银行压力挺大的,怕出现零收益、负收益。”

???? “事情闹得挺大的,两会期间出这样的事……一些银行很尴尬,还有一些结构性产品没有到期的银行感觉挺冤枉。”

??? ?“研发人员压力非常大,似乎只能成功不能失败,但谁也不能保证一个产品就100%能赚钱啊。”华夏银行总行资金营运部副经理刘明巍对记者透露。

????? 对于社科院金融研究所殷剑峰的任何言论,部分银行非常在意。13日,有银行向记者咨询殷剑峰在座谈会上的发言内容。

?????? 商业银行不满“不客观报道”

????? 让商业银行感觉压力大的还有媒体报道。“不利评论太多了,特别是网站论坛,老是发布一些很不客观的言论。为什么股票亏钱了不找证券公司赔?基金亏钱了不找基金公司赔?这只能说明投资者对银行理财产品的认知缺乏,不理性,不能接受零收益状况。”刘明巍表示。

?????? 与她一样提到某些网站内容和媒体报道的还有深圳平安银行、兴业银行、招商银行、光大银行等。

????? “投资总是有风险的,单纯投资股票、基金和权证,不要说零收益,血本无归的情况都很普遍。应该说,加强投资者的风险教育是关键。”招商银行零售业务部总经理刘建军说。

????? ?银行认为,不客观报道让他们感到冤枉,但银监会李伏安在理财周报的专访内容,让商业银行感觉世间还有知音。在采访中,有9家银行提到“银监会的讲话非常客观,对投资者来说是一个非常好的教育,其实零收益在投资中是非常正常的事情。”“对银行来说的确是一个安抚。”

????? 商业银行全体向保守型产品看齐

???? ?招商银行,稳健收益产品;光大银行,阳光理财A计划和T计划;兴业银行,短期债券类产品;深发展,固定收益和打新股;花旗,澳元和欧元债券;中信,债券类产品;建行,债券和信托贷款;交行,固定收益产品;中国银行,债券基金和打新股……

????? ?3月11日-12日,理财周报记者连线18家中外资银行,没有一家银行看多当前市场,更不愿意迎风而上发行高风险的产品,债券、信托贷款、打新股这些低风险或固定收益类产品,成了商业银行扎堆聚集的避风港。在中资银行新品中,与股票挂钩的结构性产品几乎绝迹。

?????? ?Wind资讯数据显示,今年3月份以来(截至3月11日),商业银行共发售65款理财产品,其中,新股申购类产品共10款;44款债券、信托贷款类固定收益类产品;与股票挂钩的结构性产品共11款,发行银行全部为外资银行(渣打银行8款,德意志银行2款,东亚银行1款)。

????? ?“不是不想发结构性产品,这是由市场决定的,我们要紧跟形势。”这句话颇能代表当下商业银行的困局,目前市场能接受的就是固定收益类产品。结构性产品由于频发“零收益”事件,一些吃过亏的银行,比如浦发银行,已经不发此类产品了。

?????? 银行“善后”方式各不相同

?????? 截至目前,共有6家银行近期到期产品零收益。这些银行是如何“善后”的?对此,还未遇到“零收益”的银行,目前都在紧密观望同行做法。“看看同行都是怎么处理的,哪家做的好,可以效仿。”当事银行则因敏感不愿正面回应。

???????浦发银行是今年最先被投资者爆出“零收益”的银行。此外,东亚银行、中国银行、深圳发展银行、深圳平安银行等都有产品零收益,他们都是怎么处理此次事件的?记者多次致电东亚银行,该行均回避采访。深发展高层不愿透露详情。记者从深发展客服处打听得知,深发展在产品到期后,即发行了另外一款3个月期的保本投资产品,让“零收益”客户优先购买。“我们一一对客户进行了登记,理财经理也一一电话通知过了,替代产品在2月1日前就卖完了。”

?? ?? 深圳平安银行的客服透露,他们也发行了一款“安盈理财0806人民币理财产品(3个月)”,限定“零收益”客户才能购买,“该产品3月7日开始起息,年收益8.5%,是一款物业租赁受益凭证信托计划,相当于银行让利给这些客户”。

???? ?“我们在产品即将到期时就意识到可能零收益,当时对所有零收益客户都通知到了,做了很多安抚和解释工作。”平安银行某不愿透露姓名的人士告诉记者。

?????? 相比之下,中国银行处理这类事件更成熟。中国银行去年12月到期的“汇聚宝0703B美元桶桶金”也是零收益,中国银行某理财主管向记者透露:“最开始爆出零收益,我们和深发展一样,用另外一款高收益产品来让利给客户。银行在替代产品上微利或者不盈利。但以后我们就非常注重销售端培训,让所有的理财经理把风险解释清楚。”

???? “要求客户把风险提示抄写一遍”

????? ?如何让理财经理把产品风险解释清楚?如何监控销售端的不当销售?各行也有独特的办法。

????? ?目前,各银行普遍采取的方式是让理财经理持证上岗和参加经常性培训。此外,各行还有自己的招数。

???? ?“我们的理财经理在销售产品时,要求每个客户要把产品说明书中关于风险提示的部分抄写一遍。”平安银行的做法最为怪异。“有客户抄写,也有没抄写的。但我们规定如此。”

???????招商银行内部人士透露,招行正在请台湾一家知名公司开发风险控制系统,该系统囊括了客户的综合资料,因此可以直接检测到理财经理有无不当销售。

????? ?光大银行要建立动态管理系统,即如果理财经理因不当销售遭到投诉,会被降职,甚至不允许其日后销售产品。此外,某些高风险的产品还要分级销售,比如有些产品只能在理财中心销售,以此来严格规范销售程序。

???? ? 中国银行建立了事后监督部门,每天的销售报表上报之后,第二天该部门就会去做合规检查,检查理财经理有无将高风险产品销售给不合适的客户。

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