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出口风险随金融危机同步加重须高度重视

信息来源:wenju.biz  时间:2009-03-30  浏览次数:166

  政策性出口信用保险的报损数据是反映我国出口坏账风险的重要指标。笔者从中国出口信用保险公司浙江分公司和中信保公司总部获悉,不断蔓延的金融危机正不断加剧我国出口的坏账风险,并可能在2009年出现高峰。
  出口报损率已超过五年平均水平
  中信保浙江分公司2008年1月至10月接到出口项下报损案件357起,总金额5968万美元,同比分别增长65%和72%,个数报损率达4.5%,金额报损率达到1.7%,已超过五年平均水平。
  中信保浙江分公司副总经理杨忆说,过去5年分公司统计的金额报损率平均为1.3%,但2008年上半年报损率达到1.6%,9月份为2%,10月份达到前所未有的2.3%。这意味着当月浙江参保出口企业的收汇风险比前5年平均水平增加了77%。
  2008年1月至10月,中信保浙江分公司共承保34.4亿美元,占同期全省一般贸易额的4.4%。因此,报损数据只是浙江企业遭受出口坏账的冰山一角。中信保浙江分公司总经理钱水凤分析说,参保企业通过公司提供的资信信息,已经剔除了资信欠佳的进口商。因此,余下95.6%贸易额中坏账率应该高出1.7%的报损率。
  而全国情况同样不容乐观。中国出口信用保险公司副总经理周纪安说,2008年1月至9月,中信保共承保出口额260多亿美元,金额报损率已超过1.5%,令人非常担忧。他估计,全国2008年出口贸易额中发生坏账的将为2%至3%,对于利润微薄的中小外贸企业,哪怕是一笔坏账也会导致毁灭性打击。
  出险地域从美国向全球蔓延
  目前,出口报损案件的地域正在从美国向全球蔓延,并呈现五方面的特点:
  第一,美国为第一大风险发生地。2008年1月至10月,中信保浙江公司接到美国地区的报损案件81起,占比22.7%,总金额达到1921万美元,占比32.2%,金额报损率和个数报损率分别达到2.2%和7.4%。
  而中信保公司2008年1月至9月承保对美出口53亿美元,收到报损金额1.3亿美元,且从6月份起金额报损率明显上升,最高时竟然达到了3%至3.5%。像汽配对美出口的金额报损率比去年1月至9月增加了7倍,家电类金额报损率同比从0.1%至0.2%上升到4.3%。
  第二,来自欧盟的报损率猛增。2008年上半年,中信保浙江公司承保欧盟地区的金额报损率仅为1%,但近期报损案件节节攀升,10月份的报损率更是达到了3.1%。
  第三,新兴国家市场报损案件迅速上升。包括印尼、印度、阿根廷、土耳其、乌克兰、巴西、韩国等国家的报损案件较多,这与金融危机蔓延的过程基本吻合。
  第四,大额案件急剧增加,反映出许多老牌进口商也摇摇欲坠。中信保浙江分公司2008年前10个月收到超过50万美元的报损案达29起,同比增加16起。全部357起案件中,净资产超过500万美元的进口商达到66个,其中成立年限超过5年的占涉案进口商的83%以上,其中还有4家“百年老店”,最长的历史已有144年。
  第五,相对可靠的银行信用证付款方式也出现风险,显示出国际银行业的生存基础已经松动。中信保浙江分公司2008年10月之前已接到12起针对银行的报损案件,主要是开证银行恶意挑剔,逃避付款义务。其中既有叙利亚、埃及、尼日利亚等发展中国家,也有西班牙、芬兰等国家。一些企业也开始拒绝外商的信用证付款方式。
  金融危机深化加剧坏账风险
  从案件成因看,随着金融危机不断加深,新问题也开始浮出水面。起初,报损案件主要有三个原因:一是美国欧盟等经济不景气,影响销售。像美国的一家主营汽配的大型上市公司,受新车销售市场下滑影响,导致浙江一家汽车轮榖生产企业400多万美元的货款被拖欠。
  二是银行因流动性不足导致信贷紧缩。像意大利的一家服装批发业龙头企业每年可以得到银行的800万欧元循环贷款,但从08年8月份起贷款中止,企业无法支付9月份到期的300余万美元货款,其中有两家浙江企业被拖欠150万美元。
  而目前又有两条新“导火线”。一是近期国际市场上原油、钢铁、黄金、铝、铜等大宗商品价格猛跌导致进口商拒收。2008年9月以来,中信保已累计接到9起钢材、铝材等大宗货物的出口报损案件,平均涉案金额为280万美元。2008年10月以来,中信保浙江分公司接到印度地区的11起医药、化工出口产品拒收案件,报损金额达到206万美元。
  三是汇率大幅波动导致进口商拒付。2008年9月份,巴西雷亚尔贬值49%,几乎所有巴西进口商同时停止对外付款,浙江参保企业10月份对巴西出口应收账款几乎全被拖欠。而乌克兰赫里夫那贬值22%以后,当地最大的汽车进口商已要求中国供货商将付款期限由120天推迟到180天。
  随着金融危机不断加深并蔓延到实体经济,出口坏账风险还可能猛增。杨忆分析说,2009年1月至2月极可能出现一个高峰期。圣诞节是美欧国家的消费高峰,当年7月至9月是进口商采购期,而翌年1月至2月则是货款到账期。如果美欧消费者信心下降,2008年圣诞商品出现滞销,最终就会导致货款被拖欠。
  政府应助企业努力应对
  一些业内人士认为,除了企业要保持信息畅通,随时关注金融危机最新动态和海外客户资信变化,选择安全的结算方式外,政府也应帮助企业努力应对。
  第一,要继续引导企业走市场多元化道路。杨忆认为,一些金融不发达,市场也未完全放开的国家和地区,受金融危机正面冲击影响不大。而且从中信保浙江分公司2008年承保情况看,拉美、非洲、中东的绝大部分国家的报损率均在合理范围之内,而且当地对中国产品仍有较强的市场需求。
  第二,要加快提升企业的外贸风险意识。周纪安说,国内企业一直高估美国市场信用,事实上从2006年以来,美国一直是中信保的报损高发地区。而从2004年起,中国汽配业对美出口猛增,其重要原因是美国汽车业为了减少多年亏损而追求低成本采购,但当时国内企业只是沾沾自喜,并未正视美国汽车业正在走下坡路的现实,结果在此次金融危机中首当其冲。
  第三,要加大扶持出口信用保险。我国《对外贸易法》第53条将进出口信贷、出口保险和出口退税作为三大外贸促进方式。专家认为,目前提高出口退税是必要的,但也存在被外商趁机压价和被外国指责中国鼓励低价出口的风险,而政策性出口保险则是符合世贸组织规则和国际通用的金融工具,且保险费可作为成本计入价格。杭州市外经贸局副巡视员程乐认为,一方面,地方政府可加大对企业参保的补贴力度,另一方面,中央财政也应该加大对出口信用保险的支持力度。

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